◎记者 赵明超
为了能够享受到税收优惠政策，很多人在年底会向个人养老金账户“充值”。为了吸引个人养老金账户里的资金，基金公司近期加大了养老金基金的推广力度。近期，多家基金公司宣布增设销售渠道，并对申购费率进行优惠。在业内人士看来，随着个人养老金投资产品的不断丰富，下面 需要完善投资者服务体系，在养老金投资中引入投顾服务。
近日，基金公司密集发布公告，增设旗下养老金基金的销售机构。
以景顺长城基金为例，1月2日，景顺长城基金发布公告称，自2025年1月2日起新增委托海通证券销售景顺长城中证A500交易型开放式指数证券投资基金联接基金Y类基金份额。
在此之前，景顺长城基金已发布多则类似公告。例如，自2024年12月27日起，新增委托中信证券等销售景顺长城中证A500ETF联接Y类份额，新增委托中国银行销售景顺长城保守养老目标一年持有期（FOF）Y类份额。
更早一点的公告显示，自2024年12月25日起，新增委托招商银行销售景顺长城中证A500ETF联接Y类基金份额，新增委托上海浦东发展银行销售景顺长城保守养老目标一年持有期（FOF）Y类份额。
积极行动的不只是景顺长城基金。近期，建信中证500指数增强Y、华宝中证A100ETF联接Y、摩根中证A500ETF联接Y、泰康中证A500ETF联接基金Y等均宣布增设基金销售机构。
除了增设基金销售机构，多家公募还实行费率优惠措施，打出零申购费牌。华安基金公告称，自2024年12月13日起，个人投资者通过公司网上直销平台申购或定期定额投资华安创业板50ETF联接Y、华安创业板50指数Y、华安中证A500ETF发起式联接Y，可免收申购费。
国投瑞银基金也发布公告称，为了更好地满足广大投资者的理财需求，自2024年12月25日起，个人投资者通过直销平台申购、定期定额投资国投瑞银沪深300指数量化增强Y等4只个人养老金份额（Y类基金份额），可免收申购费。
沪上某基金研究人士称，个人养老金有税收优惠政策，每年的12月为年度最后缴纳月份，很多人赶在年底前向个人养老金账户“充值”，加上个人养老金制度从36个试点城市（地区）推开到全国，由于账户基数很大，总金额也相当可观，吸引基金公司纷纷发力布局该市场。
从记者了解到的情况来看，市场逐渐回暖，加上部分指数基金纳入个人养老金投资产品目录，近期个人养老基金的销售有所回升。
创金合信基金相关人士透露，创金合信中证红利低波动指数基金Y份额在多家代销渠道上线，其中在招商银行上线首日即有近千客户申购。
“12月是年度最后的‘省税’月，不少投资者会赶在年底前开户。从公司旗下个人养老金基金销售情况来看，近期申购量明显增长。”某基金公司渠道人士透露。
在业内人士看来，个人养老金基金的发展任重道远，除了为投资者提供丰富的可投资产品，公募基金还应当做好投资者陪伴，向投资者普及养老金投资理念、产品特征与风险管控知识。
“专业化的财务规划顾问和便捷化的智能投顾工具，可帮助投资者更好地了解自身风险承受能力和养老目标，更加理性地选取 适合自己的产品组合，从而提高养老金投资决策的科学性与前瞻性。”在平安基金FOF投资总监高莺看来，个性化定制服务将成为推动产品扩容的重要方向。投资机构可利用大数据与人工智能技术，根据投资者的年龄结构、风险偏好、财务状况与生命周期特征，提供“量身定制”的投资方案。
中欧基金建议，在个人养老金账户中引入养老投顾服务，改善个人养老金投资公募基金的体验。在服务客户时，投资顾问从客户需求出发，向客户提供包括理财询问 、规划、投资等全流程服务，帮助客户提升投资的专业性和纪律性。
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